鄉(xiāng)村振興背景下綠色金融的發(fā)展路徑

掣肘和瓶頸

（一）綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的體制機制尚不健全。在當(dāng)前鄉(xiāng)村振興實踐中，綠色金融發(fā)展機制主要還停留在宏觀監(jiān)管或政策指導(dǎo)層面，綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的微觀操作體系尚未建成。金融機構(gòu)的綠色金融主要還體現(xiàn)在限制高污染、高耗能產(chǎn)業(yè)的信貸限額管理約束指標(biāo)，缺乏對綠色金融業(yè)務(wù)整體考核體系和目標(biāo)要求。綠色金融支持鄉(xiāng)村振興在戰(zhàn)略上缺乏整體規(guī)劃。

（二）綠色金融供給無法滿足鄉(xiāng)村振興的資金需求。一方面，雖然我國現(xiàn)階段綠色金融產(chǎn)業(yè)的投入在不斷增加，但是規(guī)模較小、零碎化。金融機構(gòu)作為企業(yè)主體，盈利性是其經(jīng)營的最主要目標(biāo)。鄉(xiāng)村振興中的綠色發(fā)展項目往往周期長，資金投入大，部分金融機構(gòu)在觀念上認(rèn)為綠色業(yè)務(wù)的收益不多，參與綠色項目的積極性不高。另一方面，金融機構(gòu)能夠提供的信貸產(chǎn)品也比較單一。農(nóng)行、郵儲銀行等大型涉農(nóng)金融機構(gòu)的產(chǎn)品開發(fā)權(quán)集中在總行，創(chuàng)新自主性不能充分發(fā)揮，農(nóng)商行、村鎮(zhèn)銀行等小型涉農(nóng)機構(gòu)對農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體的貸款主要是聯(lián)保貸款、擔(dān)保貸款、土地經(jīng)營權(quán)貸款、小額抵押貸款等，期限短、品種少、額度低，難以滿足“三農(nóng)”貸款的資金需求。

（三）綠色金融支持鄉(xiāng)村振興的創(chuàng)新力度不夠。由于我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展不均衡，為了規(guī)避貸款風(fēng)險，金融機構(gòu)傾向于把大量資金貸給產(chǎn)業(yè)經(jīng)營狀況好的大型環(huán)保、清潔、節(jié)能企業(yè)。而針對中小型環(huán)保企業(yè)、個人、家庭的綠色金融產(chǎn)品非常少，尤其面對鄉(xiāng)村缺抵押、缺擔(dān)保的小微型民營環(huán)保企業(yè)產(chǎn)品創(chuàng)新明顯不足，從而導(dǎo)致了綠色金融產(chǎn)品難以滲透到社會各個領(lǐng)域，綠色金融對綠色發(fā)展的導(dǎo)向作用受限。

（四）鄉(xiāng)村振興背景下綠色金融發(fā)展缺乏人才支持。我國綠色金融發(fā)展尚處于起步階段，專業(yè)人才十分稀缺。尤其是鄉(xiāng)村發(fā)展方面的綠色項目的專業(yè)人才更為匱乏。一方面，雖然目前綠色金融業(yè)務(wù)項目日漸增多，但是總體發(fā)展時間較短，無論是國內(nèi)各部門之間的縱向協(xié)調(diào)還是與國際之間的橫向合作，都有待加強；另一方面，大部分金融機構(gòu)缺乏專業(yè)人才，從上到下針對綠色金融的專業(yè)性培訓(xùn)相對較少，導(dǎo)致綠色金融業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)部分混同，限制了金融機構(gòu)對于綠色金融發(fā)展的參與。

對策和建議

（一）配套構(gòu)建農(nóng)村綠色金融體制機制。政府與市場要協(xié)同發(fā)力。一是頂層設(shè)計應(yīng)完善行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)規(guī)則、政策體系，包括綠色項目認(rèn)定規(guī)則、資源環(huán)境定價機制、環(huán)境信息披露制度等，改善現(xiàn)有農(nóng)村金融市場效率；二是積極探索激勵相容的政策機制，吸引社會資本廣泛參與，對支持綠色農(nóng)業(yè)的金融資源予以獎勵或優(yōu)惠待遇，降低政策性門檻，通過正向激勵與負(fù)面清單制，引導(dǎo)金融資源配置到綠色農(nóng)業(yè)，為完善農(nóng)村生態(tài)建設(shè)提供有效資金支持。人民銀行要加強綠色信貸實施情況的監(jiān)測評價，探索建立綠色信貸政策評估制度和考核體系，擴(kuò)大對綠色貸款統(tǒng)計和評價指標(biāo)的綜合運用。同時充分利用準(zhǔn)備金、再貸款、再貼現(xiàn)等政策工具，鼓勵和支持法人金融機構(gòu)加大對綠色企業(yè)和綠色項目的信貸投入。

（二）樹立綠色理念，推進(jìn)金融機構(gòu)提供綠色金融服務(wù)。一是各類金融機構(gòu)應(yīng)通過一定的政策引導(dǎo)與支持，針對農(nóng)村綠色產(chǎn)業(yè)分布和成長階段，創(chuàng)新產(chǎn)品設(shè)計，加快研發(fā)綠色農(nóng)業(yè)特色產(chǎn)品。二是積極探索投貸聯(lián)動新機制，建立專門的客戶信息整合、客戶評價、評審和定價模型體系；為綠色農(nóng)業(yè)創(chuàng)新企業(yè)提供從開戶結(jié)算、現(xiàn)金管理到理財咨詢、國際業(yè)務(wù)的一站式服務(wù)。三是嚴(yán)格設(shè)計風(fēng)控機制、激勵約束機制，積極探索流程精簡、審批便利、低管理成本，適合綠色農(nóng)業(yè)融資需求的信貸業(yè)務(wù)運作模式，以此將散落在各處的農(nóng)民個人目標(biāo)結(jié)合在一起，以金融業(yè)務(wù)促使小農(nóng)戶與大農(nóng)戶融合發(fā)展，共同構(gòu)建綠色農(nóng)業(yè)體系。

（三）聚焦創(chuàng)新驅(qū)動，拓寬鄉(xiāng)村振興資金渠道來源。一是創(chuàng)新?lián)�保方式。在拓寬綠色企業(yè)、綠色項目貸款抵質(zhì)押品范圍方面，加大傳統(tǒng)已有產(chǎn)品支持綠色發(fā)展的傾斜力度，進(jìn)一步擴(kuò)大應(yīng)收賬款質(zhì)押、林權(quán)抵押以及“兩權(quán)”抵押等已有信貸產(chǎn)品的規(guī)模和覆蓋面，積極穩(wěn)妥發(fā)展諸如大型設(shè)備、大型農(nóng)機具、庫存原材料及產(chǎn)品等動產(chǎn)質(zhì)押，諸如股權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、收費權(quán)、收益權(quán)等權(quán)利質(zhì)押，優(yōu)先支持綠色項目、節(jié)能環(huán)保企業(yè)、從事特色農(nóng)業(yè)的新農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體以及綠色食品加工企業(yè)等領(lǐng)域。二是創(chuàng)新融資模式。鼓勵綠色產(chǎn)業(yè)引入PPP融資模式，同時通過債券承銷以及銀行理財?shù)榷喾N方式拓寬綠色企業(yè)和項目的融資渠道。推進(jìn)銀保聯(lián)動，擴(kuò)大銀行與保險機構(gòu)的合作范圍，探索“信貸+保險+綠色企業(yè)”的貸款模式，有效發(fā)揮保險機構(gòu)的風(fēng)險緩釋作用。三是創(chuàng)新非信貸金融產(chǎn)品。支持符合條件的節(jié)能減排項目通過資本市場融資。金融機構(gòu)要積極探索發(fā)行綠色債券、綠色債務(wù)融資工具等創(chuàng)新產(chǎn)品，提升綠色項目融資可獲得性。

（四）加強人才隊伍建設(shè)，為綠色金融支持鄉(xiāng)村振興提供人才保障。參與綠色金融的機構(gòu)需要建設(shè)內(nèi)部機制，增強優(yōu)秀人才隊伍的建設(shè)，審核綠色金融項目，做好相應(yīng)的風(fēng)險防控作業(yè)。在長期發(fā)展過程當(dāng)中，人才占據(jù)著十分重要的位置，特別是在當(dāng)前的互聯(lián)網(wǎng)金融大環(huán)境下，參與綠色金融發(fā)展的金融機構(gòu)和企業(yè)只有擁有高素養(yǎng)的優(yōu)秀人才，才可以為健康穩(wěn)定發(fā)展打下良好的基礎(chǔ)。因此，在綠色金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展進(jìn)程當(dāng)中，重視人才培訓(xùn)，一方面引入優(yōu)秀人才，另一方面加強內(nèi)部人員的培訓(xùn)，為綠色金融健康可持續(xù)發(fā)展儲存更多的人才。